吉林让百草富含金融元素-【新闻】

吉林：让“百草*”富含金融元素

人参乃百草*，是吉林省一大优势资源，年产量占全国总产量85%，占全球总产量70%，人参主产区的人参产值占农业总产值的40%以上。随着卫生部批准将人参列为新资源食品后，人参的需求量将进一步增大，必将为人参产业迎来新的发展机遇。

近年来，吉林省金融机构响应《吉林省人民政府关于振兴人参产业的意见》的要求，加大信贷投放，创新贷款方式，提升服务水平，使支持人参产业发展贷款余额达到76亿元，同比增加11%。但这一过程中存在的制约性因素仍值得关注。

参农贷款负担较重，限制金融机构信贷投放。以农村信用社为例，其农户贷款和农户联保贷款基本上都是在基准利率的基础上上浮130%，贷款年利率为13.8%。因此，参农和小加工企业利用贷款发展人参产业的负担较重。在参价较低年份，无力偿还贷款形成信用不良，进一步影响信贷投放。同时贷款期限与人参生长周期也不匹配。人参的生长周期一般为5至6年，而农户的贷款期限多为1至3年，参农必须在种参期间还本付息，可能会影响种子、化肥等原料的购买，势必影响人参的种植效益。

担保和抵押物单一，制约金融机构支持力度。人参小加工企业规模小、资产少，特别是普通参农更是缺乏有效资产进行抵押，所以发放的贷款只能采用多户联保的方式，导致人参贷款风险较高，限制金融机构支持力度，形成了对参农及人参加工企业的金融支持瓶颈。而以地下生长的人参作为抵押物，不完全符合《物权法》中担保物权的相关规定，由于没有明确的产权登记部门，存在抵押效力风险，贷后管理也存在一定的难度。

配套服务不完善，影响信贷资金发放。例如人参专业组织和合作社稀缺。目前虽然已成立众多人参专业组织和合作社，但规模较小又分散，多数为为贷款而临时组建的组织，抗风险能力弱，信誉堪忧。农村担保体系建设也缓慢。目前，连全国*的人参生产基地抚松县都没有村级担保基金，信贷对承包大户支持有限。人参产业发展资金需求受到抑制，致使部分参农存在严重的资金困难，规模难以扩大，效益难以提高。

风险补偿机制缺失，影响金融机构贷款安全。人参种植虽然效益高，但历时长，风险大。特别是易受自然环境因素影响，不确定因素较多。一旦发生自然灾害，人参的品质和产量均将大幅下滑，参农收入减少，银行贷款无法按期偿还。2008年白山地区发生了倒春寒，抚松县人参损失面积达5958公顷，参农损失9847万元，给当地农村信用社造成贷款损失6354万元，其中有3738万元贷款形成呆账。目前当人参种植遭遇暴风、暴雨、雹灾、冻害及野猪、野鸡糟蹋等毁灭性破坏时，保险公司还没有相对的保险业务。因此，这类风险会使参农损失较大，进而影响贷款安全。

如何解决上述问题？

一、建议组建新型金融机构，创新信贷服务产品。设立人参产业基金，鼓励参区民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构，拓宽资金渠道，推动人参产业持续发展。同时金融机构要进一步创新金融产品。在风险可控的前提下，尽可能创新与其投资回报期限相匹配的金融产品，确保参农的种植效益。

二、加大金融财政投入，优化人参贷款模式。金融机构在贷款利率定价上充分考虑客户的信用等级、成本收入、可供抵押资产、社会平均收益率等状况,对信用程度高的客户可适当降低上浮幅度;在贷款期限确定上充分考虑人参产业的生产、经营周期,延长贷款期限;在贷款方式确定上充分考虑农村土地、房屋、信用等情况,对符合法律条件的资产或使用权予以抵押。同时加大地方财政资金投入力度，采取贴息等方式，降低贷款成本。

三、创新抵押担保方式，挖掘抵押担保资源。加快农村土地流转收益保证贷款试点工作的开展，积极探索利用林地、参地、房屋等抵押贷款的新模式，方便参农将手中的土地这一*值钱的生产资料作为抵押向金融机构融资。还应结合人参生产特点，扩展抵押物、担保物范围，对法律不禁止、产权归属清晰、价值评估合理的各类资产都可允许其作为贷款抵押物。加大对订单、保单、仓单等权利抵押方式的推广力度。

四、支持人参产业科技投入，提升产业整体实力。人民银行应适当增加支农再贷款，引导农村金融机构为龙头企业招商引资和资本运作提供配套支持,吸引城市和境外资金投资人参产品开发和加工。农业发展银行设立人参专项收购资金,解决收购资金不足问题。对人参产业科技成果转化项目、技术改造项目、人参产业园建设项目应给予重点支持。商业银行对有效益、有还贷能力的自主创新产品生产所需的流动资金贷款,根据信贷原则优先安排、重点支持;对资信好的自主创新产品生产企业可核定一定的授信额度。积极支持人参艺术、人参观赏、人参科普等人参文化项目投资,展示和弘扬中国人参文化,塑造中国人参品牌。

五、搭建行业协会信息平台，创新完善服务机制。包括协调辖区龙头企业建立行业组织,发挥在市场准入,信息咨询、价格协调、行业互保等方面作用,避免盲目投资和行业内恶性竞争。同时积极搭建政、银、企、保四方信息沟通平台,把经济效益好、带动能力强、发展潜力大的人参加工企业推荐给金融机构予以授信，提高信贷资金支持人参产业的辐射力度。地方政府安排本级财政出资或联合相关龙头企业筹资，以市场运作的方式筹资组建人参贷款担保机构,开展对种参大户的融资担保业务，解决农户、农村经济组织的担保难问题。

六、开发相应保险品种，来间接防范信贷风险。人参产地的保险公司应针对人参产业现状不断开发相应保险产品，政府充分利用农业保险补贴政策，制定相应的财政补贴管理办法，提高财政补贴比例，有效缓解各类灾害给参农们带来的损失，以满足人参产业发展的需要。

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